Toda vez que você vende no cartão, uma parte do valor fica com a empresa da maquininha. Esse desconto tem nome: taxa MDR. Ela parece pequena, mas, somada ao longo do mês, pode virar um dos maiores custos do negócio.
Neste guia, você vai entender o que é a MDR, como ela é formada, qual a diferença entre MDR e antecipação, como calcular quanto paga por mês e, principalmente, como negociar uma taxa menor sem cair em armadilhas.
O que é a taxa MDR
MDR é a sigla em inglês para Merchant Discount Rate, ou "taxa de desconto do lojista". É o percentual que a empresa de pagamentos, chamada de credenciadora, desconta de cada venda feita no cartão.
Exemplo: em uma venda de R$ 100 no débito com MDR de 0,89%, você recebe R$ 99,11. Os R$ 0,89 que faltam são a taxa.
Como a MDR é formada
A taxa que aparece no seu extrato é dividida entre três participantes:
- Banco emissor do cartão do cliente: recebe a chamada taxa de intercâmbio.
- Bandeira (Visa, Mastercard, Elo e outras): cobra pelo uso da rede.
- Credenciadora (a empresa da sua maquininha): fica com a margem que sobra.
No débito, o Banco Central limita a tarifa de intercâmbio a uma média de 0,5% e a um máximo de 0,8% por transação. Por isso, o débito costuma ser bem mais barato que o crédito. No crédito, não há esse teto, e a taxa varia mais entre as empresas.
MDR não é antecipação
Muita gente confunde as duas cobranças. Veja a diferença:
| MDR | Antecipação | |
|---|---|---|
| O que é | Taxa da venda | Custo para receber antes do prazo |
| Quando é cobrada | Em toda venda no cartão | Só quando você antecipa |
| Como aparece | Percentual por modalidade (ex.: débito 0,89%) | Percentual ao mês sobre o valor antecipado |
Nos planos com recebimento na hora, a antecipação já vem embutida na taxa da venda. Nos planos em que você recebe em 30 dias, a taxa costuma ser menor, mas o dinheiro demora mais. Entenda melhor no guia antecipação de recebíveis: o que é e quando vale a pena.
Como calcular quanto você paga por mês
O cálculo é simples: multiplique o valor vendido em cada modalidade pela taxa correspondente e some tudo.
Exemplo prático
Uma loja vende R$ 20.000 por mês no cartão:
| Modalidade | Vendas | Taxa | Custo |
|---|---|---|---|
| Débito | R$ 8.000 | 0,89% | R$ 71,20 |
| Crédito à vista | R$ 7.000 | 3,26% | R$ 228,20 |
| Crédito parcelado | R$ 5.000 | 4,50% | R$ 225,00 |
| Total | R$ 20.000 | 2,62% (média) | R$ 524,40 |
Se essa loja conseguir baixar a taxa média para 2,2%, passa a pagar R$ 440 por mês. A economia é de R$ 84,40 por mês, ou cerca de R$ 1.000 por ano, sem vender um real a mais. As taxas da tabela são apenas um exemplo; consulte a sua no aplicativo ou no extrato.
Como negociar uma taxa menor: 7 passos
- Levante o seu faturamento real. Some as vendas no cartão dos últimos três meses e separe por débito, crédito à vista e parcelado.
- Calcule a sua taxa média. Divida o total pago em taxas pelo total vendido. Esse é o número que importa na comparação.
- Compare propostas completas. Não olhe só a taxa do débito. Veja também o crédito, o parcelado, o prazo de recebimento e se há mensalidade ou aluguel.
- Use o volume a seu favor. Quem vende mais tem mais poder de negociação. Mostre o extrato e peça uma condição personalizada.
- Escolha o prazo certo. Se você não precisa do dinheiro no mesmo dia, um plano com prazo maior pode sair mais barato.
- Incentive o Pix e o débito. Para o lojista, eles costumam ter custo menor que o crédito. Um QR Code visível no balcão ajuda muito.
- Fale com um consultor. Um consultor credenciado consegue analisar o seu perfil e indicar o plano mais adequado.
Cuidados para não trocar uma taxa boa por uma armadilha
- Desconfie de taxa "zero para sempre". Normalmente é promocional, por tempo ou valor limitado.
- Leia as condições de aluguel. Em alguns casos, o aluguel mensal custa mais do que a economia na taxa.
- Confira o prazo de recebimento. Uma taxa menor com recebimento em 30 dias pode apertar o caixa.
- Acompanhe o extrato todo mês. Mudanças de plano ou de taxa precisam ser percebidas cedo.
Depois de definir a taxa, lembre-se de repassar o custo no preço de forma correta. O passo a passo está no guia como calcular o preço de venda com a taxa do cartão.
Ferramentas simples que ajudam a controlar as taxas
Você não precisa de sistema caro para acompanhar o custo das vendas. Uma boa calculadora e um jeito fácil de oferecer o Pix já fazem diferença:
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Ver preço atualizadoPerguntas frequentes
Qual é uma taxa MDR boa?
Depende do seu volume e do prazo de recebimento. Em geral, o débito fica abaixo de 1,5% e o crédito à vista entre 2% e 4%. Compare sempre a sua taxa média, e não só uma modalidade.
MEI consegue negociar taxa?
Sim. Mesmo com volume menor, é possível escolher planos mais baratos e trocar de condição quando o faturamento crescer. Veja qual maquininha escolher para MEI.
Posso cobrar a taxa do cliente?
A lei permite oferecer preços diferentes conforme a forma de pagamento, desde que o cliente seja informado de forma clara e antes da compra. O mais comum é dar desconto no Pix e no dinheiro.
A taxa muda se eu vender parcelado?
Sim. O parcelado tem taxa maior que o crédito à vista. Entenda como vender parcelado sem perder margem no guia venda parcelada sem prejuízo.
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Fontes
- Banco Central do Brasil. Cartões de pagamento e regras da tarifa de intercâmbio no débito. Consultado em out. 2026.
- PagBank. Planos, taxas e tarifas. Consultado em out. 2026.
- Lei nº 13.455/2017, que autoriza preços diferenciados conforme a forma de pagamento.
Leia também: Tabela de taxas PagBank · Débito, crédito ou Pix: qual sai mais barato · Comparativo de maquininhas
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